O Perigo dos Cartões de Crédito: Que Ligações Existem com o Fim da Escravatura no Brasil?
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30 de junho de 2025
Os cartões de crédito tornaram‑se ferramentas quase indispensáveis na vida moderna. Facilitam compras, oferecem programas de pontos, permitem pagamentos fracionados e transmitem a sensação de acesso imediato a bens e serviços que, de outra forma, exigiriam poupança ou planeamento. Contudo, por trás desta conveniência, escondem‑se riscos significativos que podem aprisionar financeiramente quem não os utiliza com disciplina.
O principal risco é a acumulação de dívidas, especialmente devido aos juros elevados resultantes do pagamento mínimo ou do uso excessivo. Além disso, fraudes e burlas com cartões de crédito são uma preocupação crescente, exigindo atenção e cuidados redobrados. Não é por acaso que os bancos centrais de vários países alertam para estes perigos. Por exemplo, o Banco de Portugal, na sua página oficial, tem uma secção intitulada Boas Práticas, onde se encontra um artigo com o tema “Cuidados a ter na utilização de cartões”.
Isto demonstra bem a preocupação crescente relativamente aos riscos associados ao uso de cartões de crédito. Mas, afinal, quais são os riscos mais comuns? E que ligações podem ter estes mecanismos de crédito com o período que se seguiu ao fim da escravatura no Brasil?
Riscos associados ao uso do cartão de crédito:
• Dívida crescente: Juros elevados sobre o saldo não pago podem levar a uma dívida difícil de controlar ao longo do tempo.
• Pagamentos mínimos enganadores: Pagar apenas o valor mínimo pode parecer uma solução prática, mas prolonga a dívida e aumenta os custos com juros.
• Impacto no crédito: O uso excessivo ou o incumprimento no pagamento das faturas pode prejudicar o histórico de crédito, dificultando o acesso a empréstimos ou outros produtos financeiros no futuro.
• Fraudes e burlas: Os cartões de crédito são alvos frequentes de fraudes, tanto online como em estabelecimentos físicos. É fundamental monitorizar as transações e adotar medidas de segurança.
• Perda de controlo financeiro: O uso impulsivo e descontrolado do cartão pode levar a gastos exagerados e a dificuldades na gestão das finanças pessoais.
• Juros e taxas elevadas: Os cartões de crédito geralmente têm taxas de juro mais altas do que outras formas de crédito, aumentando o custo final das compras quando não se paga a totalidade da fatura.
Mas, como usar o cartão de crédito com segurança? Esse é um tema que será explorado noutro artigo. O importante é que, ao refletirmos sobre estes riscos, percebemos que a chamada matrix, ou seja, o próprio sistema financeiro, foi concebida de forma a manter muitas pessoas quase como escravos de ciclos de dívida e dependência, beneficiando sobretudo as instituições que lucram com esses mecanismos. E parece que isto tem ligações históricas com o fim da escravatura no Brasil. Mas será que existem realmente paralelos entre o funcionamento dos cartões de crédito e o sistema laboral que emergiu após a abolição da escravatura no Brasil? Vamos voltar no tempo e perceber o que aconteceu.
Na época pós‑abolição da escravatura no Brasil (1888), sobretudo a partir da chegada de imigrantes, entre eles muitos japoneses, a partir de 1908, o modelo de trabalho nas fazendas de café mudou, mas manteve práticas exploratórias.
Depois da abolição, muitos fazendeiros passaram a recorrer a imigrantes europeus e, mais tarde, japoneses, para substituir a mão de obra escravizada. Para atrair trabalhadores, ofereciam moradia na própria fazenda e a possibilidade de comprar mantimentos nas chamadas vendas da fazenda (armazéns controlados pelo patrão).
Como funcionava: Os trabalhadores, conhecidos como colonos ou parceiros, recebiam um pagamento (ou uma parte da produção), mas tinham de pagar renda ou alguma taxa pela moradia. Eram praticamente obrigados a comprar alimentos e ferramentas na loja da fazenda, muitas vezes a preços superiores aos das cidades. Muitas dessas compras eram feitas a crédito e, no fim do mês, o patrão descontava tudo do pagamento.
Resultado: Era frequente que, ao final de um mês de trabalho, as contas não fechassem a favor do trabalhador. Os descontos superavam o valor a receber, criando um sistema de endividamento contínuo que o prendia à fazenda.
Esse mecanismo ficou conhecido como sistema de aviamento ou sistema de barracão e está amplamente documentado na história do trabalho agrícola brasileiro. Assim, trata‑se de uma prática que efetivamente existiu e que descreve trabalhadores teoricamente livres, mas presos por dívidas e dependência em relação ao patrão, constituindo uma forma indireta de continuidade da exploração anterior.
Quando olhamos para esta realidade e a comparamos com o presente, percebemos algo: apesar de hoje vivermos numa era de maior conhecimento e liberdade, o sistema financeiro continua a criar dinâmicas que prendem muitas pessoas em ciclos de dívida. Não é difícil ver que a matrix continua a funcionar de forma semelhante, e que, em certos aspetos, não existe uma diferença tão grande entre os “fazendeiros” de ontem e algumas instituições financeiras de hoje.
Como conclusão: será que é mau utilizar cartões de crédito? Não. Na realidade, trata‑se de um serviço que, quando utilizado de forma responsável, pode trazer diversas vantagens. O essencial é desenvolver consciência financeira e investir em educação financeira, pois estes são fatores determinantes para tirar o melhor proveito deste recurso.
Um cartão de crédito, usado com prudência, pode ser um meio muito útil: garante segurança em viagens, permite efetuar pagamentos online e até oferece benefícios adicionais. No entanto, é essencial definir limites claros, controlar os gastos e dar prioridade ao pagamento integral da fatura mensal.
No fim, o verdadeiro perigo dos cartões de crédito não está no objeto em si, mas na relação que estabelecemos com ele. Usado com responsabilidade, é uma ferramenta moderna e prática. Usado de forma descuidada, pode transformar‑se numa nova forma de servidão financeira, ecoando velhas histórias de dependência e exploração.
Elso Manuel
Fundador do KumbuFacil.com e Criador da plataforma AIPEGS.net.
